上班族理財第一課

1. 上班族理財第⼀一課
李柏鋒

2. 為什麼需要理財？
不是我說了算

3. 理財需要學嗎？
每個⼈人都會吃飯!
但…會吃得健康的⼈人很少

4. 燕⿆麥 ⽩白飯
烏⻯⿓龍麵 義⼤大利麵
蘋果 ⻄西⽠瓜
蛋糕 ⾖豆腐
⽑毛⾖豆 ⽟玉⽶米

5. 燕⿆麥55 ⽩白飯84
烏⻯⿓龍麵80 義⼤大利麵65
蘋果39 ⻄西⽠瓜60
蛋糕82 ⾖豆腐42
⽑毛⾖豆30 ⽟玉⽶米70

6. 終⾝身險 定期險
⼤大盤指數 經理⼈人
買房 租房
再投⼊入 領配息
儲蓄險 定存

7. 理財第⼀一問：要記帳嗎？

8. 其實該問的是："
記帳之後要做什麼？

9. 記帳的重點在分析與判讀
• 跟全國平均⽐比⼀一⽐比!
• 跟過去情況⽐比⼀一⽐比!
• 有哪些是需要的⽀支出？!
• 有哪些是想要的⽀支出？!
• 有哪些是固定的⽀支出/收⼊入？!
• 有哪些是突發的⽀支出/收⼊入？

11. 26.3%
3.2%
27.1%
9.3%
5.7%
5.3%
14.4%
8.7%

12. ⻝⾷食 ⾐衣 住 ⾏行 醫 其他
全國
平均
記帳
結果
縮⾐衣節⻝⾷食 住郊區 開⾞車通勤 健康 出國旅⾏行
第⼀一步：有沒有調整的空間？

13. 第⼆二步：算出儲蓄⾦金額
• 整理出「需要⽽而固定」的⽀支出⾦金額!
• 編列預算處理「想要或突發」的⽀支出⾦金額!
• ⽤用公式⼀一算出儲蓄額：收⼊入-⽀支出=儲蓄!
• ⽤用公式⼆二固定儲蓄額：收⼊入-儲蓄=⽀支出!
!
例：!
固定收⼊入：每⽉月36,000!
需要⽽而固定⽀支出：每⽉月22,000!
想要或突發預備⽀支出：每⽉月3,000!
儲蓄：11,000"
⽇日後每⽉月⽀支出⾦金額：25,000

14. 台灣每⼾戶的年收⼊入平均為107.2萬元，!
其中18.7萬元為儲蓄，佔約17.4%，!
年⽀支出則為70.2萬元，佔約65%。
⽀支出 儲蓄 其他

15. 建議1：⾄至少記帳兩個⽉月！"
建議2：固定收⼊入存下20%！

16. 理財第⼆二問：
理財規劃與⽣生涯規劃的關係？

17. 想想，你周遭..."
是理財成功的⼈人多？"
還是職業⽣生涯成功的⼈人多？

18. 18
成功的職場發展"
＋"
正確的理財"
!
＝完美的⼈人⽣生

19. 19
追求財務⾃自由"
不如擁有⼯工作⾃自由
http://www.businessweekly.com.tw/KBlogArticle.aspx?ID=3439

20. 20
你知道，巴菲特還在⼯工作嗎？

21. 21
沒有辦法做到財務⾃自律"
中頭獎也無法財務⾃自由

22. 理財第三問：
為了更多的錢還是更好的⽣生活？

23. 財富的價值"
讓你有選擇權

24. ⽼老國⺠民⾞車 新國⺠民⾞車
公寓 電梯⼤大樓
泡麵 ⽜牛⾁肉麵
Uniqlo Timberland
健保病房 ⾃自費單⼈人房
跑⾞車
豪宅
乾式熟成⽜牛排
Prada
個⼈人醫療團隊
不得不 還不錯 很夢幻
雙向選擇

25. 理財專家"
懂得怎麼⽤用錢讓⽣生活更美好

26. 理財第四問：
為什麼要買保險？

27. 明天＆意外
不知道哪⼀一個會先到...

28. 30歲男⼦子
平均死亡率千分之⼀一
請問⼀一百萬保額壽險
年繳保費多少？

29. 花⼩小錢買⼤大保障

30. 36歲爸爸
房貸500萬元
年收⼊入60萬元
男孩5歲，⼥女孩10歲
該買多少壽險？

31. 確認保障的需求
⽽而不是只編列預算任⼈人宰割

32. 理財第五問：
應該買房還是租房？

33. 重點在解決居住需求
投資是另⼀一件事情

34. 當房貸利息＝租⾦金
你想當房東還是房客？

35. 投資第⼀一步：
本⾦金

36. 建議1：存到六個⽉月急⽤用資⾦金"
建議2：投資只能⽤用閒置資⾦金"
建議3：⼀一年收⼊入為起始資⾦金

37. 投資第⼆二步：
⾃自⼰己

38. 建議1：學習資源要佔⼀一成"
建議2：每年收⼊入成⻑⾧長⼀一成"
建議3：成為⾼高收⼊入的⼀一成

39. 投資第三步：
⼯工具

40. 建議1：投資⻑⾧長期成⻑⾧長資產"
建議2：努⼒力降低投資成本"
建議3：透過紀律避免⼼心魔

41. 90%指數基⾦金＋10%短期債券
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42. One more thing…

43. 先學會不要被騙
再講究績效
你越理財，財越離你

44. ⾦金融商品詐騙六⼤大指標
• 報酬率⾼高，超過6%就要⼩小⼼心!
• 閉鎖期⻑⾧長，超過6個⽉月就要⼩小⼼心!
• 沒⼈人賠過錢，商品新到⾵風險都不清楚!
• 不知道怎麼賺錢的公司，誰敢去上班!
• 朋友介紹的，最愛的⼈人傷你最深!
• 政府管不到，先想想為什麼不敢給政府管