SlideShare a Scribd company logo
1 of 18
Download to read offline
BUDOUCNOST
Finančního poradenství
Legislativní změny(ve 3 letech)
• Zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a
samostatných likvidátorech poj. událostí (Sněmovní tisk 415)
• Zákon o pojišťovnictví
• Investice - MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive)
• Zákon o spotřebitelském úvěru (hypoteční úvěry)
Obecný směr změn
• Zvýšení profesních nároků formou akreditací a certifikací
• Zvýšení správních poplatků za certifikace a obnovování licencí
• Zvýšení informačních povinností vůči zákazníkovi
• Zvýšení odpovědnosti z výkonu činnosti
• Zvýšení sankcí za porušení
• Rozšíření působnosti poskytovatelů finančních služeb
• Změna způsobu odměňování
Budoucnost finančního poradenství v ČR
PŘEŽIJEME?
AN
Dopad
• Zprůhlednění počtu neaktivních PPZ v databázi ČNB
• Snížení počtu aktivních finančních poradců o 1/3 až 1/5
• Zvýšení reputace profese finančního poradce
• Nárůst počtu potenciálních klientů na jednoho poradce
• Zvýšení obratu samostatné praxe poradců
MASSMIDDLEMASSAFFLUENT
PRODUCENTIPRODUKTŮ
Distribuční modely
On-line platformy
Call centra
Situace v zahraničí po zavedení
Zákaz přijímání provizí je v současnosti aplikován, resp. má být
v různých obměnách a u různých kategorií zprostředkovatelů
zaveden ve:
• Velká Británie
• Slovensko
• Finsko
• Dánsko
• Nizozemsko
Detail vývoje finančních služeb a poradců ve Velké Británii
po zavedení zákazu přijímání provizí.
Situace v UK
• Nejdelší tradice ve finančních službách, ale v poslední době
nejvíce reforem a regulací.
Vývoj regulace v UK
• 1986 Financial Markets Act
• 1988 Polarizace trhu
• 1995 Povinnost zveřejnění provizí
• 2004 Depolarizace (4 typy poradenství)
• 2013 Retail Distribution Review (zákaz provizí)
Dopady regulace v UK
• Dramaticky odlišné než se čekalo
Úpadek vlastních sítí pojišťoven a bank z 200tis. Na 20 tis.
Dopady v UK na obchod a počet poradců
Pokles nového obchodu
Pokles zprostředkovatelů
Pokles v bankách
Řada bank a pojišťoven přestala úplně
poskytovat finanční poradenství přes poradce
(Barclays, Lioyds, HSBC, Aviva, AXA)
Dopady v UK na distribuční kanály
Aktuální situace
• Likvidace Bank a velkých MLM spol.
• Nárůst on-line služeb
• 6% trhu - 3 Národní IFAs
• 71% trhu - 25 Regionální IFAs(10-70 lidí)
• 23% trhu - 11.000 IFAs (do 1-10 lidí)
• Celkem působí 26.000 poradců
Finanční poradenství – honoráře
• Poradci si účtují průměrně £100-£200 hod.
• Resp. 3 % poplatek z počáteční investice a
0,5 % ročně následně
Dopady v UK na zákaznický segment
Pokles dostupnosti finančních a pojistných produktů pro
zákazníky s nižšími příjmy.
• Segment Mass - klienti nejsou ochotni platit za poradenství
• Segment Middle Mass – Začíná teprve vznikat
• Segment Affluent – jsou naopak ochotni zaplatit až £300 / hod.
za poradenství
Typický poradce:
• 2000 klientů, z toho 200 aktivních, z 50 reálný příjem
• 7-12 hodin na jeden obchodní případ
Dopady v UK na zákaznický segment
Trh se výrazně rozrostl u různé formy distribu sledující
různé strategie.
Budoucnost: funkční obchodní modely
Dvě různé cesty k úspěchu, ale pravděpodobně ne
multikanálové.
• Založena 1981 v Bristolu na
zelené louce, nyní jedna z
největších firem prodávajících
finanční produkty (je i v indexu
FTSE 100).
• Aktiva pod správou £49.1 mld
(2014).
• Základ je execution-only platforma
při nákupu investic.
• Úspěšně dr vyrovnala s reformou
RDR (její akcie v r. 2013 rychle
rostly)
• Mediální útoky na výši poplatků a
donucena poplatky snížit.
• Založena 1991 lordem
Rotschildem a dvěma společníky,
nyní jedna z největších firem
prodávajících finanční produkty (je
i v indexu FTSE 100)
• Aktiva pod správou £55.8 mld
(2014).
• Má síť velmi kvalitních poradců
cílících na afluentní a privátní
klienty
• Velký důraz na nezávislost (nabízí
vždy investice třetích stran, aby
nebyla v konfliktu).
Platforma
Elitnífinančníporadenství
Budoucnost: Funkční obchodní modely
• Jasná kredibilní vize poradenské společnosti
• Společnost, která sladí cílový segment klientů se
způsobem prodeje
• Menší vysoce produktivní a stabilní tým poradců
• Profesionální poradenství cílené na affluentní klienty
• Nebo naopak rychlé nízkonákladové transakční prodeje
masovým zákazníkům
Přežijí společnosti, které úspěšně dokážou následující:

More Related Content

Viewers also liked

CU Athletics Final Copy-2
CU Athletics Final Copy-2CU Athletics Final Copy-2
CU Athletics Final Copy-2Alysse Kimura
 
Before And After Decorating a Master and Kids Bedroom
Before And After Decorating a Master and Kids BedroomBefore And After Decorating a Master and Kids Bedroom
Before And After Decorating a Master and Kids BedroomSandra Legeaux
 
AlaskaAirlinesMagazine_03.16_p.25
AlaskaAirlinesMagazine_03.16_p.25AlaskaAirlinesMagazine_03.16_p.25
AlaskaAirlinesMagazine_03.16_p.25Anna Jacobson
 
Community Service Project
Community Service  ProjectCommunity Service  Project
Community Service Projectamanda1024
 
Billar david mutis
Billar david mutisBillar david mutis
Billar david mutisDavid mutis
 
Discreta boole axiomas y propiedades
Discreta boole axiomas y propiedadesDiscreta boole axiomas y propiedades
Discreta boole axiomas y propiedadesSelf-Employed
 
Múltiplos,factores,números primos y compuestos
Múltiplos,factores,números primos y compuestosMúltiplos,factores,números primos y compuestos
Múltiplos,factores,números primos y compuestosSandra Farías
 
The Insight Activation Studio: Improving the Return on Insights
The Insight Activation Studio: Improving the Return on InsightsThe Insight Activation Studio: Improving the Return on Insights
The Insight Activation Studio: Improving the Return on InsightsTom De Ruyck
 
Candy Cane Grams Charity Project
Candy Cane Grams Charity ProjectCandy Cane Grams Charity Project
Candy Cane Grams Charity Projectregray94
 
3 Things Every Sales Team Needs to Be Thinking About in 2017
3 Things Every Sales Team Needs to Be Thinking About in 20173 Things Every Sales Team Needs to Be Thinking About in 2017
3 Things Every Sales Team Needs to Be Thinking About in 2017Drift
 

Viewers also liked (14)

CU Athletics Final Copy-2
CU Athletics Final Copy-2CU Athletics Final Copy-2
CU Athletics Final Copy-2
 
Relations-industrielles
Relations-industriellesRelations-industrielles
Relations-industrielles
 
Before And After Decorating a Master and Kids Bedroom
Before And After Decorating a Master and Kids BedroomBefore And After Decorating a Master and Kids Bedroom
Before And After Decorating a Master and Kids Bedroom
 
Biotecnologia
BiotecnologiaBiotecnologia
Biotecnologia
 
AlaskaAirlinesMagazine_03.16_p.25
AlaskaAirlinesMagazine_03.16_p.25AlaskaAirlinesMagazine_03.16_p.25
AlaskaAirlinesMagazine_03.16_p.25
 
Community Service Project
Community Service  ProjectCommunity Service  Project
Community Service Project
 
Billar david mutis
Billar david mutisBillar david mutis
Billar david mutis
 
EPSON020.PDF
EPSON020.PDFEPSON020.PDF
EPSON020.PDF
 
Prueba 6º
Prueba   6ºPrueba   6º
Prueba 6º
 
Discreta boole axiomas y propiedades
Discreta boole axiomas y propiedadesDiscreta boole axiomas y propiedades
Discreta boole axiomas y propiedades
 
Múltiplos,factores,números primos y compuestos
Múltiplos,factores,números primos y compuestosMúltiplos,factores,números primos y compuestos
Múltiplos,factores,números primos y compuestos
 
The Insight Activation Studio: Improving the Return on Insights
The Insight Activation Studio: Improving the Return on InsightsThe Insight Activation Studio: Improving the Return on Insights
The Insight Activation Studio: Improving the Return on Insights
 
Candy Cane Grams Charity Project
Candy Cane Grams Charity ProjectCandy Cane Grams Charity Project
Candy Cane Grams Charity Project
 
3 Things Every Sales Team Needs to Be Thinking About in 2017
3 Things Every Sales Team Needs to Be Thinking About in 20173 Things Every Sales Team Needs to Be Thinking About in 2017
3 Things Every Sales Team Needs to Be Thinking About in 2017
 

Similar to Budoucnost finančního poradenství v ČR

Panel_4 Daňové úlevy_Alma Cons.
Panel_4 Daňové úlevy_Alma Cons.Panel_4 Daňové úlevy_Alma Cons.
Panel_4 Daňové úlevy_Alma Cons.Androsa
 
Business Case CT
Business Case CTBusiness Case CT
Business Case CTalla32
 
Diskusní setkání na téma Problematika spojených osob - SAMAK
Diskusní setkání na téma Problematika spojených osob - SAMAKDiskusní setkání na téma Problematika spojených osob - SAMAK
Diskusní setkání na téma Problematika spojených osob - SAMAKSAMAK
 
Seminář Jak dobře prodat a správně koupit firmu - SAMAK
Seminář Jak dobře prodat a správně koupit firmu - SAMAKSeminář Jak dobře prodat a správně koupit firmu - SAMAK
Seminář Jak dobře prodat a správně koupit firmu - SAMAKSAMAK
 
Panel 4 daňové úlevy alma_cons.
Panel 4 daňové úlevy alma_cons.Panel 4 daňové úlevy alma_cons.
Panel 4 daňové úlevy alma_cons.perinova
 
Rizika IV_Michal Krejsta cenová soutěž v praxi final
Rizika IV_Michal Krejsta   cenová soutěž v praxi finalRizika IV_Michal Krejsta   cenová soutěž v praxi final
Rizika IV_Michal Krejsta cenová soutěž v praxi finalAndrosa
 
1 7 michal krejsta, pfizer
1 7 michal krejsta, pfizer1 7 michal krejsta, pfizer
1 7 michal krejsta, pfizerAndrosa
 
Psd2 public
Psd2 publicPsd2 public
Psd2 publicSIMPLY5
 
Social Business Initiative
Social Business InitiativeSocial Business Initiative
Social Business InitiativeJan Vesely
 
01 krejsta michal
01 krejsta michal01 krejsta michal
01 krejsta michalAndrosa
 
Dotační možnosti pro podniky 2014+ Zlín
Dotační možnosti pro podniky 2014+ ZlínDotační možnosti pro podniky 2014+ Zlín
Dotační možnosti pro podniky 2014+ ZlíneNovation s.r.o.
 
Finál na setkání hnec
Finál   na setkání hnecFinál   na setkání hnec
Finál na setkání hnecAgenturaHelas
 
Prezentace zs (2 přednáška)
Prezentace zs (2 přednáška)Prezentace zs (2 přednáška)
Prezentace zs (2 přednáška)Filip Busina
 
XI. klubové setkání OCP_Poradíme vám jak na globální úspěch
XI. klubové setkání OCP_Poradíme vám jak na globální úspěchXI. klubové setkání OCP_Poradíme vám jak na globální úspěch
XI. klubové setkání OCP_Poradíme vám jak na globální úspěchAgenturaHelas
 

Similar to Budoucnost finančního poradenství v ČR (20)

Panel_4 Daňové úlevy_Alma Cons.
Panel_4 Daňové úlevy_Alma Cons.Panel_4 Daňové úlevy_Alma Cons.
Panel_4 Daňové úlevy_Alma Cons.
 
FINAKO
FINAKOFINAKO
FINAKO
 
Business Case CT
Business Case CTBusiness Case CT
Business Case CT
 
Diskusní setkání na téma Problematika spojených osob - SAMAK
Diskusní setkání na téma Problematika spojených osob - SAMAKDiskusní setkání na téma Problematika spojených osob - SAMAK
Diskusní setkání na téma Problematika spojených osob - SAMAK
 
01 krejsta michal
01 krejsta michal01 krejsta michal
01 krejsta michal
 
Seminář Jak dobře prodat a správně koupit firmu - SAMAK
Seminář Jak dobře prodat a správně koupit firmu - SAMAKSeminář Jak dobře prodat a správně koupit firmu - SAMAK
Seminář Jak dobře prodat a správně koupit firmu - SAMAK
 
Panel 4 daňové úlevy alma_cons.
Panel 4 daňové úlevy alma_cons.Panel 4 daňové úlevy alma_cons.
Panel 4 daňové úlevy alma_cons.
 
Rizika IV_Michal Krejsta cenová soutěž v praxi final
Rizika IV_Michal Krejsta   cenová soutěž v praxi finalRizika IV_Michal Krejsta   cenová soutěž v praxi final
Rizika IV_Michal Krejsta cenová soutěž v praxi final
 
1 7 michal krejsta, pfizer
1 7 michal krejsta, pfizer1 7 michal krejsta, pfizer
1 7 michal krejsta, pfizer
 
Psd2 public
Psd2 publicPsd2 public
Psd2 public
 
High Frequency Trading
High Frequency TradingHigh Frequency Trading
High Frequency Trading
 
Záleží nám na vašem úspěchu
Záleží nám na vašem úspěchuZáleží nám na vašem úspěchu
Záleží nám na vašem úspěchu
 
Social Business Initiative
Social Business InitiativeSocial Business Initiative
Social Business Initiative
 
KB
KBKB
KB
 
KLA.cz - Strategický nákup ve FN Motol
KLA.cz - Strategický nákup ve FN MotolKLA.cz - Strategický nákup ve FN Motol
KLA.cz - Strategický nákup ve FN Motol
 
01 krejsta michal
01 krejsta michal01 krejsta michal
01 krejsta michal
 
Dotační možnosti pro podniky 2014+ Zlín
Dotační možnosti pro podniky 2014+ ZlínDotační možnosti pro podniky 2014+ Zlín
Dotační možnosti pro podniky 2014+ Zlín
 
Finál na setkání hnec
Finál   na setkání hnecFinál   na setkání hnec
Finál na setkání hnec
 
Prezentace zs (2 přednáška)
Prezentace zs (2 přednáška)Prezentace zs (2 přednáška)
Prezentace zs (2 přednáška)
 
XI. klubové setkání OCP_Poradíme vám jak na globální úspěch
XI. klubové setkání OCP_Poradíme vám jak na globální úspěchXI. klubové setkání OCP_Poradíme vám jak na globální úspěch
XI. klubové setkání OCP_Poradíme vám jak na globální úspěch
 

Budoucnost finančního poradenství v ČR

  • 2. Legislativní změny(ve 3 letech) • Zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech poj. událostí (Sněmovní tisk 415) • Zákon o pojišťovnictví • Investice - MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive) • Zákon o spotřebitelském úvěru (hypoteční úvěry)
  • 3. Obecný směr změn • Zvýšení profesních nároků formou akreditací a certifikací • Zvýšení správních poplatků za certifikace a obnovování licencí • Zvýšení informačních povinností vůči zákazníkovi • Zvýšení odpovědnosti z výkonu činnosti • Zvýšení sankcí za porušení • Rozšíření působnosti poskytovatelů finančních služeb • Změna způsobu odměňování
  • 6. AN
  • 7. Dopad • Zprůhlednění počtu neaktivních PPZ v databázi ČNB • Snížení počtu aktivních finančních poradců o 1/3 až 1/5 • Zvýšení reputace profese finančního poradce • Nárůst počtu potenciálních klientů na jednoho poradce • Zvýšení obratu samostatné praxe poradců
  • 9. Situace v zahraničí po zavedení Zákaz přijímání provizí je v současnosti aplikován, resp. má být v různých obměnách a u různých kategorií zprostředkovatelů zaveden ve: • Velká Británie • Slovensko • Finsko • Dánsko • Nizozemsko Detail vývoje finančních služeb a poradců ve Velké Británii po zavedení zákazu přijímání provizí.
  • 10. Situace v UK • Nejdelší tradice ve finančních službách, ale v poslední době nejvíce reforem a regulací.
  • 11. Vývoj regulace v UK • 1986 Financial Markets Act • 1988 Polarizace trhu • 1995 Povinnost zveřejnění provizí • 2004 Depolarizace (4 typy poradenství) • 2013 Retail Distribution Review (zákaz provizí)
  • 12. Dopady regulace v UK • Dramaticky odlišné než se čekalo Úpadek vlastních sítí pojišťoven a bank z 200tis. Na 20 tis.
  • 13. Dopady v UK na obchod a počet poradců Pokles nového obchodu Pokles zprostředkovatelů Pokles v bankách Řada bank a pojišťoven přestala úplně poskytovat finanční poradenství přes poradce (Barclays, Lioyds, HSBC, Aviva, AXA)
  • 14. Dopady v UK na distribuční kanály Aktuální situace • Likvidace Bank a velkých MLM spol. • Nárůst on-line služeb • 6% trhu - 3 Národní IFAs • 71% trhu - 25 Regionální IFAs(10-70 lidí) • 23% trhu - 11.000 IFAs (do 1-10 lidí) • Celkem působí 26.000 poradců Finanční poradenství – honoráře • Poradci si účtují průměrně £100-£200 hod. • Resp. 3 % poplatek z počáteční investice a 0,5 % ročně následně
  • 15. Dopady v UK na zákaznický segment Pokles dostupnosti finančních a pojistných produktů pro zákazníky s nižšími příjmy. • Segment Mass - klienti nejsou ochotni platit za poradenství • Segment Middle Mass – Začíná teprve vznikat • Segment Affluent – jsou naopak ochotni zaplatit až £300 / hod. za poradenství Typický poradce: • 2000 klientů, z toho 200 aktivních, z 50 reálný příjem • 7-12 hodin na jeden obchodní případ
  • 16. Dopady v UK na zákaznický segment Trh se výrazně rozrostl u různé formy distribu sledující různé strategie.
  • 17. Budoucnost: funkční obchodní modely Dvě různé cesty k úspěchu, ale pravděpodobně ne multikanálové. • Založena 1981 v Bristolu na zelené louce, nyní jedna z největších firem prodávajících finanční produkty (je i v indexu FTSE 100). • Aktiva pod správou £49.1 mld (2014). • Základ je execution-only platforma při nákupu investic. • Úspěšně dr vyrovnala s reformou RDR (její akcie v r. 2013 rychle rostly) • Mediální útoky na výši poplatků a donucena poplatky snížit. • Založena 1991 lordem Rotschildem a dvěma společníky, nyní jedna z největších firem prodávajících finanční produkty (je i v indexu FTSE 100) • Aktiva pod správou £55.8 mld (2014). • Má síť velmi kvalitních poradců cílících na afluentní a privátní klienty • Velký důraz na nezávislost (nabízí vždy investice třetích stran, aby nebyla v konfliktu). Platforma Elitnífinančníporadenství
  • 18. Budoucnost: Funkční obchodní modely • Jasná kredibilní vize poradenské společnosti • Společnost, která sladí cílový segment klientů se způsobem prodeje • Menší vysoce produktivní a stabilní tým poradců • Profesionální poradenství cílené na affluentní klienty • Nebo naopak rychlé nízkonákladové transakční prodeje masovým zákazníkům Přežijí společnosti, které úspěšně dokážou následující: